Четверг, 16 Апрель 2020 09:49

Нюансы получения кредита под 0% на выплату зарплаты

​Коронавирус: как получить кредит под 0% на выплату зарплаты



В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать сотрудникам зарплату никто не отменял.
В рамках плана первоочередных мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам. О том, кому дадут целевой кредит, какие правила для нулевой ставки ввели банкиры – в таблице ниже.

Кто имеет право на зарплатный кредит.

Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей.

§  Основные требования для получения беспроцентного кредита:

-  Бизнес должен вестись в одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых четко регламентирован.

-  Срок ведения деятельности компанией должен быть не менее 1 года.

§  К наиболее уязвимым отраслям относятся следующие сферы бизнеса:

-  транспортная сфера;

-  сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;

-  сфера туризма и гостиничного бизнеса;

-  сфера общественного питания;

- организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;

-  вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

Обратите внимание! Ваш бизнес должен быть легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если Вы работаете на так называемом теневом рынке или уклоняетесь от налогов – заявку в банк подавать бесполезно.

Какие организации имеют право на льготы.

Если с ИП все понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться вопросы. Их отличительные признаки четко прописаны в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

§  Бизнес считается МИКРО, если:

ü  в организации работает до 15 сотрудников;

ü  годовая выручка организации составляет не более 120 млн. руб.

§  Бизнес считается МАЛЫМ, если:

ü  в организации работает до 100 сотрудников;

ü  годовая выручка организации составляет не более 800 млн. руб.

§  Бизнес считается СРЕДНИМ, если:

ü  в организации работает до 250 сотрудников;

ü  годовая выручка организации составляет не более 2 млрд. руб.

Обратите внимание! Под выручкой предприятия понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета НДС.

Особенности зарплатного кредита.

§  Срок беспроцентного кредитования составляет 6 месяцев.

§  Ставка по кредиту в этот период равняется 0% годовых.

§  Средства перечисляются предприятию только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты. Всю сумму сразу получить нельзя. Новый транш будут каждый месяц направлять в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их необходимо будет обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников. Пока такие кредиты готовы выдавать только Сбербанк и ВТБ при соблюдении следующих условий:

ü  Ваш зарплатный проект должен быть оформлен в этих банках;

ü  Ваш бизнес должен существовать больше года.

§  Максимальная величина зарплатного кредита зависит от численности занятых работников (фактически, а не в штате) в Вашей организации и установленного в регионе минимального размера оплаты труда (МРОТ). Формула для расчета беспроцентного кредита (исходя из срока кредитования) такова:

Численность сотрудников  Х  уровень МРОТ  Х  на 6 месяцев.

Таким образом, государство займет бизнесу денег на выплаты только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 руб. для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в 2 раза выше.

Обратите внимание! Это целевой кредит, который выдается ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.

Какие банки осуществляют кредитование.

§  Кредитование осуществляется в том банке, где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита. Согласно требованиям ЦБ, зарплатным проектом разрешено заняться:

ü  8 банкам с госучастием;

ü  1 частному банку;

ü  22 банкам с иностранным капиталом.

§  Так, если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение 6 месяцев, то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев.

    Сбербанк с 30 марта 2020 начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Для получения денег заемщику не потребуется посещать отделения банка.

-        Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно одобренный.

-        Отсрочка по основному долгу составит полгода. В этот период ставка по кредиту останется нулевой.

-        По истечении 6 месяцев ставка вырастет до 4% годовых.

-        За досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода.

  ВТБ-банк начал выдачу целевых кредитов с 31 марта 2020.

-        Решение о выдаче предприятию средств банк будет принимать в течение 1 дня на срок до 6 месяцев по минимальному пакету документов.

-        Дополнительно ВТБ для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до 10 лет. Кредиты можно направить на погашение суммы текущей задолженности, как по основному долгу, так и по %, комиссиям и т.п.

-        Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.

-        Дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется, ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

Важно! Если Ваш бизнес пострадал в условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у Вас открыт зарплатный счет. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности возврата полученных средств.

 

Администрация УМР

Прочитано 1266 раз